古都科技资讯网--信息创造价值,科技驱动未来!

关于我们 合作联系:QQ:732968440

古都科技资讯网

360金融如何破局:缺牌照发力晚 盈利面临挑战

时间:2018-02-11 15:34:32    作者:郭建杭    来源:新浪

如果从互联网理财平台“你财富”上线时开始计算,相对于同类自互联网公司中诞生的互联网金融平台而言,360金融起步并不早。发力晚,又缺乏有含金量的金融牌照,360金融如何在金融科技这片红海中站稳脚跟?尽管360金融将自己定位为一家创业公司,而不是摆在与蚂蚁金服、京东金融、腾讯金融、百度金融同场竞技的位置,但他们也在思考,如果“我们只定位为科技公司,那么牌照是否不再是必备选项了?”

2018年1月7日,360金融区块链研究中心、Qtum量子链、新比特币(BTN)基金会联合宣布,将在区块链底层技术领域展开深度合作,成立区块链底层技术实验室,推动国内区块链技术研发和场景落地。

这个于2017年底在360金融内部悄然成立的360金融区块链研究中心首次曝光,尽管规模还很小,但其设立后与360金融的核心业务密切相关。

360金融董事长刘威对《中国经营报》记者坦言,“目前对区块链的研究,是服务于我们的核心业务,风控和反欺诈服务来展开的。”

牌照困境

360一度是网络安全行业的“老大”,在2010年之前,360在市场占有率和规模上紧随BAT之后。但进入智能手机时代后,360在这一战场上逐渐与BAT拉开了差距。2016年底,360金融集团从360集团中独立出来,彼时,蚂蚁金服、京东金融均已实现独立拆分。因此,独立后的360金融集团也被业内赋予了高期待。

然而,360金融在独立后的发展,却没有市场预期的那样迅猛。工商信息显示,360金融的股东是由360集团的买方股东构成,但360集团并未直接投资360金融。在此背景下,360金融可调配的资源和资金中,除了360的品牌和此前积累的客户知名度以外,非常有限。

自2016年入场互联网金融以来,牌照缺失一直是360金融的软肋。根据公开信息显示,360金融目前仅有两块金融牌照,网络小贷和保险经纪牌照。此外,360金融还参股了消费金融持牌公司晋商消费金融。但到目前为止,360金融尚没有诸如银行、保险和基金等含金量较高的金融牌照,即使是业内认为开展金融服务所需的基础牌照——支付牌照也没有。

而曾经被拿来和360金融作为对标企业的腾讯金融、百度金融等都在金融牌照上有所布局。以腾讯为例,已经手握支付、银行、理财、保险、券商、小贷、征信以及第三方基金销售牌照。百度金融也已经拿到了支付、银行、小贷、保险经纪等有含金量的金融牌照。

面对这一短板,刘威也并不讳言,“牌照是一个资本金的问题,并不是我们作为创业企业当务之急要面对的问题。在没有那么多的资本金的情况下,我们就聚焦在服务金融机构上。”同时,刘威认为“牌照问题,对于金控公司和科技公司来说,意义完全不同。我们在尽力避免将自己定位成一个金融公司。”

将核心能力定位于为金融机构提供技术输出,或许能绕开金融牌照问题。

刘威的逻辑是,“牌照需要规模非常大的资本金,我们的资金体量和目前的资源还不能支撑我们拿到这些金融牌照。如果定位为金控公司,可能穷尽其力也要把该拿的牌照拿到,才好发展业务,但定位为科技公司,技术和用户才是我们的主营业务,牌照只是锦上添花,而不是必须要有。”

这一点,从360金融的内部架构也可说明一二。

在对外的架构中,360金融主要由三条业务线,贷款服务类的360借条、P2P理财类的你财富和用户导流类的贷款导航。此外,还有360保险、360淘金、360股票等占比和规模较小的业务。

但是在对内的架构中,360金融则是由科技业务和平台业务两个一级架构组成。其中,科技业务条线主要由技术驱动,进行风控和反欺诈技术的研发;平台业务条线主要由用户驱动,为金融机构提供导流服务。

刘威坦言,大众比较熟悉的三个对外的业务品牌,实际上都是由内在的两条业务线支撑,如360借条涉及风控和反欺诈、贷款导航则主要是通过平台业务线在推动。

盈利挑战

2017年11月,江南嘉捷(601313.SH)公告称向360全体股东转让嘉捷机电9.71%股权,交易完成后,公司实际控制人变更为奇虎360公司董事长周鸿祎。彼时,网贷之家研究院院长于百程曾表示:“360金融业务约有30家子公司,但是绝大多数都没有盈利,或者业务开展还比较试探性,互联网金融业务也并未并入江南嘉捷。”

对于盈利问题,刘威表示:“自2017年下半年开始盈利。”在360金融目前的业务结构中,由用户导向的平台业务的利润贡献度超过了科技导向的技术业务线。

事实上,流量和安全技术一直是360的优势,360金融也延续了这个基因。

公开信息显示,2017年11月,360集团与工商银行在北京签署了全面业务合作协议,此前,360金融也和民生银行签署了类似的文件。此外,搭建风控模型系统的力量稍弱的地方城商行和农商行也是360金融的服务客户。360金融为这些金融机构提供风控和反欺诈技术,同时还为他们的信贷业务提供导流服务。

在风控和反欺诈服务中,360金融主要由自己的360借条来提供服务,“我们可以做到恒定坏账控制在千分之五以内,低于目前银行坏账率1%的数值。”

据记者了解,360借条的增长和风控模型的匹配,将是360金融接下来重要工作内容。

在此前的媒体采访中,刘威曾表示,360借条在2017年已经实现了单月盈利,但算上前期的研发投入,360借条在2017年还是亏损。

对于自2017年底开始进入的区块链研发,刘威显得较为谨慎,“目前国内政策不明朗,提到区块链大家自然联想到各类代币,这一块是会有风险的,但是区块链技术对金融机构的资金安全是有效的,我们在做这方面的尝试。”

同时刘威也认为,现在谈借助区块链弯道超车可能还比较早。“目前全世界的技术公司都面临去中心化和高效率这两者的平衡难题,如果不能解决高效应用,那实际落地应用仍有难题,所以大家都在做的是面对企业客户的应用研发,未来2年内区块链行业可能才会有突破性的进展。”对于360金融来说,他们在面对金融牌照的短板时,选择了一条艰难缓慢的路线,此前有分析师认为,“如果把360金融当作一家普通的金融公司,他们其实做的挺不错的。但是大家会觉得360是巨头,应该做出一些不一样的地方,或者是跟腾讯、阿里去抗衡。”

【责任编辑:徐翔】
频道精选
健康猫爆雷牵出25万体育人 涉案资金逾30亿

健康猫爆雷牵出25万体育人 涉案资金逾30亿

健康猫被认定非法吸收公众存款。爆雷后,来自全国体育院校的教师、学生甚至体育明星都深陷其中。
头条 健康猫
BAT区块链往事:人布局,链做棋,几生几灭难出局

BAT区块链往事:人布局,链做棋,几生几灭难出局

泡沫汇聚的当下,没人能预测下一个时代的节奏。但对当下的互联网巨头而言,自我革命的意义远胜于被时代抛弃。
区块链 BAT
趣店痛失强援:将成功渡劫还是郁郁而终

趣店痛失强援:将成功渡劫还是郁郁而终

这几天遭遇股价连续下跌的趣店,或许早已知道失去蚂蚁金服“援助”后的处境,只是可能没想到市场的反应会如此猛烈。
头条 趣店
【深度剖析】程维的三句话 决定了滴滴的命运

【深度剖析】程维的三句话 决定了滴滴的命运

滴滴一路走来打败了无数对手,却在登顶后离初衷越来越远。他失掉了一个企业家的社会责任。他说过的三句话,或许决定了滴滴的命运。
头条 程维 滴滴
滴滴程维柳青致歉:安保措施没得到认可前 无限期下线顺风车业

滴滴程维柳青致歉:安保措施没得到认可前 无限期下线顺风车业

他们表示,顺风车业务模式重新评估,在安全保护措施没有获得用户认可之前,无限期下线。
滴滴 交通出行 程维 柳青 致歉
滴滴客服诉苦:出事后我们只是滴滴和乘客的“挡箭牌”

滴滴客服诉苦:出事后我们只是滴滴和乘客的“挡箭牌”

浙江乐清女乘客赵某在搭乘滴滴顺风车时,被司机钟某杀害。案件细节被披露后,滴滴客服机制被人们质疑。
头条 滴滴客服
为什么台积电工厂感染病毒让业内如此关注?

为什么台积电工厂感染病毒让业内如此关注?

这次台积电总裁魏哲家表示,事件为人为疏忽,是因为台积公司于8月3日安装新机台时,工作人员并没有按照规范操作,并未将此机台于连结网络前隔离确保无病毒,造成
台积电 头条 芯片 病毒
长租公寓“爆雷”只是个例?背后隐藏更大危机

长租公寓“爆雷”只是个例?背后隐藏更大危机

鼎家“爆雷”看起来只是个例,但随着越来越多的玩家和资本进入长租公寓市场,类似的风险正在急剧放大。
社会 长租公寓
滴滴下线 嘀嗒关停“午夜场”:顺风车走上了末路!

滴滴下线 嘀嗒关停“午夜场”:顺风车走上了末路!

滴滴用6年时间成长为行业巨头,有消息称其即将上市,为提高公司估值必然难舍顺风车业务,但如今命案频发也令滴滴要重新考量。
头条 滴滴 嘀嗒 顺风车
风口浪尖上的顺风车:不缺钱的滴滴究竟缺了什么?

风口浪尖上的顺风车:不缺钱的滴滴究竟缺了什么?

市场打乱了滴滴的节奏。今年,本来大局已定的网约车市场,又变得嘈杂起来。在并不忠诚的司机与用户面前,滴滴显得非常脆弱。
头条 滴滴

2017-2018 Copyright © 古都科技网 京ICP备11032553号-1 京公网安备110102003388号

技术支持:沿亮科技 www.yanliangcloud.com