来源：北京商报
从各地保险监管到各家险企，相继释放2025年的发力方向。2月9日，北京商报记者梳理发现，多地金融监管局近期分别提出了将在2025年进一步打击保险诈骗、清虚中介市场、深入实施保险业“报行合一”等；在险企一端，做好金融“五篇大文章”、推进数字化转型以及强化风险防范、做好客户或服务生态建设等成为新一年“攻坚”的关键词。
保险业为2025定方向
日前，大连、黑龙江、山东、广东、辽宁等多地金融监管局对辖内保险业2025年发展方向进行了部署。
具体而言，严厉打击保险诈骗；优化保险分支机构布局，加快推进保险中介市场清虚提质；督促保险机构合理把握规模、效益、质量的关系等被提上部分地区2025年的工作日程。
也有地方提及健全辖内保险业灾害事故应急处置工作机制；深入实施保险业“报行合一”；推动农业保险“扩面、提标、增品”等。
与此同时，中国人保、中国人寿、中国太平、中国信保、瑞众保险、利安人寿、华海财险等险企通过召开工作会议的方式，对2025年的重点工作进行布局。
其中，中国人保表示，2025年经营管理工作要把握和处理好“量”与“质”、“稳”与“进”、“立”与“破”、“近”与“远”四个关系，全面增强核心功能，进一步纵深推动金融“五篇大文章”等。中国人寿在会议中提出进一步全面深化改革推动高质量发展的“333战略”，包括积极培育三大新增长极、着力打造三大新上市平台、深入实施三大工程等。同时也提出扎实做好金融“五篇大文章”等。
南开大学中国公司治理研究院金融机构治理研究室主任郝臣表示，做好金融“五篇大文章”是险企抢占新兴市场机遇、提升竞争力的迫切需求，险企通过创新养老第三支柱产品、发展绿色保险等，可拓展增量市场，增强行业竞争力。做好金融“五篇大文章”是走中国特色保险业发展之路的必由之路，更是推动我国保险业实现高质量发展的关键。
风险防范成为多家险企的发力共识。中国太平会议指出，2025年要树牢底线意识，筑牢风控合规防线，有力有序有效防范化解风险。瑞众保险表示，2025年是公司推动可持续高质量发展的“改革元年”，将不断强化风险管控等。华海财险表示，2025年将积极主动防范化解风险，坚决守牢风险合规底线，确保依法合规稳健经营等。
在郝臣看来，保险的本质是风险管理，保险公司自身必须具备强大的风险识别、评估和管控能力，才能确保其长期稳健经营。如果保险公司自身风险失控，不仅会影响其服务能力，还会对金融体系和经济稳定产生连锁反应。所以，防范风险也是保险行业服务实体经济的前提和保障。
科技与数智化正重塑保险业的价值链，从风险识别、产品设计到客户服务的全流程均实现效率与精准度的飞跃。其意义不仅在于降本增效，更在于推动行业向普惠化、个性化和可持续化发展。除了将进一步做好金融“五篇大文章”、注重防范风险，推动数字化转型或稳步提升数智化水平也成为多家险企2025年的重点。不同领域、不同规模的险企还指定了差异化发力方向：如优化客户服务、全面深入服务经济社会发展、提升消保工作水平、推进销售队伍建设等。
多重考验需逐一击破
从保险业新“国十条”到近期发布的新能源车险新规……2024年及2025年初，监管新发布的政策接连落地，既为保险业提供了发展机遇，同时也成为保险业下一步的重要课题。
此外，1月12日，金融监管总局召开2025年监管工作会议，曾六提“保险”。其中包括提高保险业高质量发展能力、引导保险资金支持资本市场平稳健康发展、持续推动健全多方参与的巨灾保险保障体系等。
需要关注的是，2025年尽管存在诸多发展机遇，但行业整体仍需应对一系列难题。郝臣分析表示，其中包括，险企的经营压力与盈利难题，低利率环境下长期保单收益承压，资产负债管理难度因新准则的实施和低利率环境而提升。并且，风险管理与合规要求不断提高，伴随ESG理念的深入，监管评级办法、合规管理办法等最新监管政策等的实施，要求险企在风险评估、定价和公司治理方面提出更高要求，评级较低的险企可能面临业务限制或退出风险。此外，中小保险机构仍面临诸多发展挑战，如公司治理能力不足、合规资源匮乏、同质化竞争加剧等。
这意味着不同类型险企需制定针对性的发展策略。郝臣对此认为，头部险企凭借其在产品、渠道、品牌等方面的优势，推动产品创新和服务升级，通过科技赋能提升运营效率和客户体验，进一步巩固市场地位。对于中小型险企来说，要开展差异化竞争，持续聚焦细分市场，开发特色产品，积极与科技公司、互联网平台合作，弥补技术短板，拓展销售渠道等。而对于一些专业保险公司而言，深耕专业领域格外重要，要注意提升特定领域如农险领域的风险管理能力，提供专业服务。外资险企则要发挥国际经验优势，在绿色保险、责任保险等领域引入成熟产品并进行本土化改造。
对于不同规模、不同领域的险企如何在新的一年中实现更好的发展，对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛在接受北京商报记者采访时表示，监管部门发布的政策，如新能源车险新规等为保险业提供了明确的发展方向和规范，险企需要积极应对监管趋严、市场竞争加剧、风险复杂化的新挑战。总体上看，大型险企应强调科技创新，提升服务质量和效率，积极拓展新兴市场；中型险企可以聚焦细分市场，提升专业化服务能力，降低市场集中度；小型险企注重特色化、差异化发展，灵活应对市场变化，走特色化发展道路。
北京商报记者 胡永新
